俗话说得好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，讲的就是做好计划的重要性。有些人花钱如流水，毫无节制，年纪轻轻就成为“月光族”、“啃老族”，自然不可取；而更多的人在个人理财方面还处于糊糊涂涂、云里雾里的状态，有钱就花，没钱就刷卡，一年到头，挣得不少，却不知道花在哪里，这样就更需做好理财计划。
很多时候会有这样的想法：今年要带家人去夏威夷度假，2年内要换上奥迪车。这些都是短期的计划，还有长期的可能还涉及家庭固定资产购置、旅游计划、子女教育准备金、父母养老准备金、家庭保险计划、投资计划等。这些想法归想法，如果这些目标要一一落实，就需要有一个详实的理财计划、一个具体的理财方案才行。
二、理清财务状况树立正确心态
定好财务目标之后，就要从实际情况出发，理清财务现状。首先，从家庭成员的收入、
投资收益、日常开支、储蓄、借款等方面简单记录，再对每月现金流入、流出做好估算，还要留一定的预备金以备不时之需。最后，年度的财务状况就很容易算出来了。
其实，理财的目的是实现财富增值，选择安全性高、流动性强、收益高的理财产品才是实现理财计划的捷径。
三、选择正确方式规避潜在风险
人们偏好不同，理财风格就大不一样，一般分为激进型、稳健型和平衡型三种。
对风险承受能力较强的可以选择激进型理财方式。主要的投资理财方式有：投资股票、
投资期货。它们都属于高风险、高收益的理财产品，年化收益有时会飙升到200%以上，但是操盘人一般需要有丰富的金融知识、良好的投资嗅觉，才能玩转。建议初入行的投资人做好充足的知识储备和心理准备，再考虑进入。
稳健型投资人一般选择银行定期存款和国债，这两种理财产品的优点是：安全性高，缺点是：投资收益一般，一般年化收益在3%--6%之间。
目前比较流行的互联网金融理财产品是平衡型理财的首选。像小算盘财富网（www.xspcf.com）的理财产品源于银行的应付账款，安全性好，风险低，年化收益达在10%--12%之间，只要在PC或手机端在线投标就可以实现轻松理财，不少稳健型投资人也将其做为备选的理财产品。
投资理财是一个不断学习和实践的过程，只有不断发掘、长期坚持，才能源源不断、细水长流，完成理财计划，实现财务自由。